房价.买房子先求有再求好?专家点破真相 提出购屋「4建议」

买房子先求有再求好?专家点破真相,提出购屋「4建议」。   图/取自pixabay

房价居高不下,别说是刚出社会的年轻人,就连事业有成的中年人都可能有买不起房的困扰。我们总是听到一些购屋建议,最常听到的莫过于「先求有再求好」、「有自己的房子才安定,现在辛苦点没关係,都会苦尽甘来的」,不过真是如此吗?景文科技大学财务金融系副教授章定煊就提出 3 点分析与 4 项建议。

章定煊在脸书提及,自己常听到的一些购屋建议,包括「有房子就是有了安定,一定要有自用住宅,就算现在付贷款很辛苦,苦一阵子就会苦尽甘来。不这样做会非常后悔。(这个公务员就是服从準则一)」、「买房子先求有再求好,先在远离市中心买品质差的房子,以后有机会再换屋。」「每月支付贷款应该控制在月所得 30% 之内。」

不过,这些话都听过几十年了,现在真的还适用吗?章定煊提出 3 点分析,首先,他指出,台湾这 10 年来房价大涨与低所得,让所得房价比翻倍,就老一辈的来说,以前台湾的银行的放贷成数很低,所以大家都买预售屋(中古屋反而自备款高买不起)。10% 的头款都是用跟会的方式硬凑出来,接下来的两三年,又要摊还 30% 的工程款(美其名约公司贷款),最后才轮到 60% 银行贷款。因此刚开始的两三年,不用说每月剩 1 万元,连 1 块钱都不剩的都大有人在。

他接着说,问题是,那时候所得房价比低,而且所得还不断上升,房价也不断上涨,只要熬过会钱跟工程款那两三年,很快的就能轻鬆的提前付清银行贷款,然后用同样的方法买第二屋、第三屋,但现在所得房价比这幺高,一但套进去了,解套遥遥无期,就形成蚂蚁地狱。
▲房价居高不下,国人买房不易,就算买了,多数人每月负担也是相当大。(图/取自pixabay)

其次,台湾房价的版图发生大规模的重整:捷运路网之内的,形成一个很大的都会圈,房价相对稳固。章定煊认为,如果是路网外,只有单条捷运所及的区域,房价风险性就高,上下起伏很大;连捷运都没有,靠台铁通勤电联车,稳定性就更低了。如果先求有,去买了都市很外围的区域,搞不好跟路网内价格越拉越大,根本换不了屋。前几年先求有,在暖暖、淡水、三峡、林口、新庄、青埔等地购屋,「还换得进比较靠市中心的新屋吗?」

此外,章定煊也表示,台湾过去房地产有七年一循环的说法,房地产循环很快,就算高档套到,七年也能解套。所以 30% 额度内有什幺就买什幺,随便买準没错。「台湾房地产 2005 年的大多头,走到今年都还没结束(由国泰房地产指数来看,从最高点只修正了 8.9% ),已经长达 15 年的多头了,多头还能走多久呢? 接下来的空头又可能多久呢?如果像日本一样,从 1991 年 1 月开始走到 2009 年 1 月一波 20 年的空头该怎幺办?所以贷款控制在 30% 之后呢?后续的投资建议到底是什幺?房地产的循环被打乱,房地产的週期被拉长,未来的多空真的非常难以预料。」

至于「该在 30% 额度内勉强在市中心买间厕所,还是勉强在市郊买个旧公寓呢?30% 额度越不过购屋门槛,后续又该怎幺办?」章定煊则提出 4 点建议:1.买不起别硬买。2.买不起也要记帐,儘量结余,宁可「租」到郊区,压缩开支。3.结余款以定期定额的方式理财,你不理财、财不理你,2.5% 以上接近无风险的金融商品多得是。只要政府不乱来,这样的报酬率是可以咬住房价的。4.如果自愿跳入蚂蚁地狱,也要再挤一点钱买点消耗型保险,避免有个意外闪失,压垮全家经济。

▲章定煊脸书贴文。(图/翻摄自章定煊脸书)

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